Previsión general

 PREVISIÓN GENERAL

1,. Disponible ahora: 190.000€

2.- Disponible tras impuestos previstos (40.000€): 150.000€ 

3.- Disponible tras reserva de emergencia (20.000€): 130.000€

        - 10.000€ / Transferir a mi cuenta nómina

        - 10.000€ / transferir a su cuenta nómina

4.- Disponible tras el "reparto" (30.000€): 100.000€

        - 10.000€ - Para cubrir los gastos de la Boda

        - 10.000€ - Cerramiento del porche

        - 10.000€ - Para financiar la piscina en 2027

5.- Disponible para invertir: 100.000€

Letras del Tesoro

 Si te refieres a las Letras del Tesoro español a 6 y 12 meses, en la última subasta celebrada el 4 de agosto de 2026 las rentabilidades marginales fueron: [tesoro.es], [tesoro.es]

• Letra a 6 meses: 2,512% anual. [tesoro.es], [tesoro.es]
• Letra a 12 meses: 2,679% anual. [tesoro.es], [abc.es]

Ejemplo de inversión de 10.000 €

• 6 meses (2,512%): ganancia bruta aproximada de 126 €.
• 12 meses (2,679%): ganancia bruta aproximada de 268 €.

Las Letras del Tesoro tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, por lo que la rentabilidad neta será algo menor tras impuestos.

Actualmente, la letra a 12 meses ofrece algo más de rentabilidad que la de 6 meses, con una diferencia aproximada de 0,17 puntos porcentuales. [tesoro.es], [abc.es]

Si quieres, también puedo compararlas con depósitos bancarios o calcular cuánto ganarías invirtiendo una cantidad concreta.

Situación financiera Sólida

 Con lo que me cuentas, tu situación financiera parece bastante sólida:

• ✅ Vivienda propia.
• ✅ PPSE (plan de pensiones simplificado de empleo).
• ✅ Seguro garantizado.
• ✅ 9.000 €/año de ingresos por alquiler.
• ✅ 100.000 € líquidos para invertir.
• ✅ Horizonte de 3 años.
• ✅ Prioridad: preservar capital.

En tu caso, no veo necesidad de asumir mucho riesgo. Ya tienes patrimonio inmobiliario y una fuente de ingresos pasivos. 

Tu objetivo debería ser que los 100.000 € mantengan su poder adquisitivo y generen algo de rentabilidad, sin exponerte a grandes caídas.

Lo que haría yo

Cartera muy conservadora

• 50.000 € en Letras del Tesoro a 6-12 meses, renovándolas al vencimiento.
• 30.000 € en fondos monetarios de bajo coste.
• 20.000 € en un fondo indexado mundial.

¿Por qué?

Si hubiera una corrección bursátil fuerte dentro de dos años, una pérdida temporal del 20% en la parte de bolsa supondría aproximadamente:

• 20.000 € × 20% = 4.000 €

Sobre un patrimonio invertido de 100.000 €, el impacto sería asumible.

Sin embargo, si metieras 80.000 € en bolsa y apareciera una caída similar, podrías ver pérdidas temporales cercanas a 16.000 €, algo difícil de asumir cuando tu prioridad es conservar capital.

Alternativa todavía más prudente

Si duermes mejor sabiendo que el dinero apenas fluctúa:

• 70.000 € Letras del Tesoro y depósitos.
• 30.000 € fondos monetarios.

Rentabilidad más baja, pero prácticamente sin sobresaltos.

Lo que NO haría

• Invertir en criptomonedas.
• Comprar acciones individuales.
• Productos estructurados complejos vendidos por bancos.
• Bonos de empresas de baja calidad.
• Fondos temáticos de moda.

Mi impresión

Por tu perfil, me pareces más un inversor de conservador a moderado que un inversor agresivo.

Si esos 100.000 € no tienen un destino concreto en los próximos tres años, probablemente mantendría entre un 15% y un 25% en renta variable global y el resto en activos defensivos.

De hecho, si fueras un familiar cercano y me pidieras una recomendación sencilla para hoy mismo, te diría:

• 40.000 € Letras del Tesoro.
• 40.000 € Fondo monetario de primera línea.
• 20.000 € Fondo indexado mundial.

Es una distribución bastante equilibrada para alguien que busca preservar patrimonio pero no quiere que el dinero pierda valor frente a la inflación.

Con un horizonte a 5 años, mi respuesta cambia bastante.

Cinco años siguen sin ser un plazo largo para invertir al 100% en bolsa, pero ya permiten asumir más riesgo que con 3 años porque tienes más tiempo para recuperarte de posibles caídas.

Si tu objetivo es maximizar la rentabilidad ajustada al riesgo

Yo consideraría algo así:

• 60% renta variable global (60.000 €)
  • Fondo indexado MSCI World o FTSE Developed World.
• 30% renta fija (30.000 €)
  • Fondos de bonos gubernamentales y corporativos de alta calidad.
• 10% liquidez (10.000 €)
  • Cuenta remunerada o fondo monetario.

Rentabilidad esperada

No son garantías, pero históricamente una cartera de este tipo podría moverse en el entorno de:

• Escenario malo: 0% a 2% anual.
• Escenario razonable: 4% a 7% anual.
• Escenario muy favorable: más de 8% anual.

Con un 5% anual compuesto, los 100.000 € serían aproximadamente:

• Año 1: 105.000 €
• Año 3: 115.763 €
• Año 5: 127.628 €

Si tienes tolerancia al riesgo alta

Podrías plantearte:

• 80% fondo indexado mundial.
• 10% pequeñas empresas o mercados emergentes.
• 10% liquidez.

En horizontes de 5 años esta cartera suele tener más potencial, pero debes aceptar que en algún momento podrías ver tu cartera caer un 20%-30% sin que eso implique necesariamente un problema a largo plazo.

Lo que haría yo con 100.000 €

Si tuviera:

• empleo estable,
• vivienda ya resuelta,
• fondo de emergencia aparte,

haría algo muy sencillo:

• 70.000 € en un ETF o fondo indexado mundial.
• 20.000 € en renta fija europea de corto plazo.
• 10.000 € en liquidez.

Es una cartera fácil de gestionar, muy diversificada y con buenas probabilidades de superar la inflación durante un periodo de 5 años.

La clave es que en un horizonte de 5 años la renta variable empieza a tener mucho más sentido que en uno de 3 años, siempre que puedas soportar la volatilidad sin vender en momentos de pánico.

RESUMEN DE MI SITUACIÓN FINANCIERA

MÍA:

• ✅ Vivienda propia (vivienda habitual).
• ✅ Segunda Vivienda propia (rentas por alquiler)
• Rentas de 9.000€ anuales (1)
• ✅ Planes de Previsión: (2)
• PPSA (plan de previsión social empresarial)
• Seguro garantizado
• ✅ Dinero líquido para invertir: 100.000 € 
• ✅ Horizonte mínimo: 3 años.
• ✅ Prioridad: preservar capital.

MI MUJER:

• ✅ Vivienda propia 
• Rentas anuales: 700x12 = 8.400€ (3)
• ✅ Trabajo estable
• 2.500€ x 14 = 35.000€ anuales (4)

LÍQUIDOS - FONDO DE EMERGENCIA (COLGHÓN): 36.000€

• ✅ Mi Cuenta Nómina: 10.000€ líquidos
• ✅ Su Cuenta Nómina: 10.000€+6.000€+10.000€  26.000€

• 10.000€ - Saldo actual 
•   6.000€ - Efectivo (venta de finca)
• 10.000€ - Transferidos desde Cta. Bertamiráns 

CONSIDERACIONES FINALES:

- Disponemos de un colchón de seguridad (liquidez) suficiente para poder prescindir del capital a invertir durante 3-5 años.

- El objetivo general es vivir bien, NO INCREMENTAR LOS AHORROS (es decir, gastar lo que tenemos en lo que queramos tirando de las nóminas, pensión y alquileres )

- No hay necesidad de asumir mucho riesgo

- El objetivo principal es que los 100.000€ mantengan su poder adquisitivo y generen algo de rentabilidad sin exponerme a grandes caídas.

NOTAS:

(1) Reservar para ir amortizando el préstamo personal que tengo contraído con Susana: (4.000€/año), lo que me dejaria libres unos 5.000€ disponibles para sufragar los gastos comunes cuando sea necesario recurrir a ellos por no bastar con mi Nómina o futura pensión.

(2) Planes de prevención: rescate del 100% a finales del 2028 (entre 20.000€-25.000€)

(3) Reservar para reformas y reparaciones de la casa de Calo

(4) Para sufragar los viajes que hagamos (lo que quede dejarlo en su cuenta nómina como refuerzo del colchón de seguridad disponible)

PREVISIÓN GENERAL

1,. Disponible ahora: 190.000€

2.- Disponible tras impuestos previstos (40.000€): 150.000€ 

3.- Disponible tras reserva de emergencia (20.000€): 130.000€

        - 10.000€ / Transferir a mi cuenta nómina

        - 10.000€ / transferir a su cuenta nómina

4.- Disponible tras el "reparto" (30.000€): 100.000€

        - 10.000€ - Para cubrir los gastos de la Boda

        - 10.000€ - Cerramiento del porche

        - 10.000€ - Para financiar la piscina en 2027

5.- Disponible para invertir: 100.000€

Invertir 100.000 euros

 Si tu objetivo es preservar poder adquisitivo frente a la inflación, no suele ser buena idea dejar 100.000 € completamente en una cuenta corriente. Históricamente, los activos productivos (acciones, inmuebles, empresas) han superado la inflación a largo plazo, aunque con riesgo y volatilidad. La inflación que persigue el BCE es del 2% a medio plazo. [ecb.europa.eu]

Una estrategia prudente para un inversor medio podría ser:

Opción conservadora

• 40% (40.000 €) en depósitos o cuentas remuneradas.
• 40% (40.000 €) en bonos gubernamentales o fondos de renta fija de calidad.
• 20% (20.000 €) en fondos indexados globales.

Objetivo: batir ligeramente la inflación con poca volatilidad.

Opción equilibrada

• 20% (20.000 €) en liquidez y depósitos.
• 30% (30.000 €) en renta fija.
• 50% (50.000 €) en fondos indexados globales (MSCI World o ACWI).

Objetivo: rentabilidad media a largo plazo alrededor del 5-7% anual antes de inflación, asumiendo fluctuaciones temporales.

Opción crecimiento (horizonte +10 años)

• 10% (10.000 €) en liquidez.
• 10% (10.000 €) en renta fija.
• 80% (80.000 €) en fondos indexados globales.

Mayor probabilidad de superar claramente la inflación a largo plazo, pero con caídas temporales que podrían superar el 30% en años malos.

Qué haría mucha gente con 100.000 €

Una cartera sencilla y diversificada:

• 70.000 € en un fondo indexado mundial.
• 20.000 € en bonos de corto/medio plazo.
• 10.000 € en cuenta remunerada para emergencias.

Errores frecuentes

• Mantener los 100.000 € inmóviles durante años.
• Concentrarlo todo en una sola acción.
• Comprar productos complejos o con comisiones elevadas.
• Invertir dinero que se necesitará en los próximos 3-5 años en bolsa.

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Si me indicas:

• tu edad,
• si esos 100.000 € son todos tus ahorros o una parte,
• y cuándo podrías necesitar el dinero (3, 10, 20 años),

puedo proponerte una distribución más concreta y adaptada a tu perfil.

SUPUESTO:

Tengo 63 años, los 100000 son todos mis ahorros,, no voy a necesitar el dinero durante los próximos 3 años

RESPUESTA:

Con 63 años, teniendo 100.000 € como totalidad de tus ahorros y con un horizonte mínimo de 3 años, mi prioridad no sería maximizar rentabilidad, sino conseguir un equilibrio entre:

1. Protegerte de la inflación.
2. Evitar una pérdida importante justo antes de la jubilación o durante ella.
3. Mantener liquidez suficiente.

No te recomendaría una cartera con 80% en bolsa. A tu edad, una caída del 30%-40% podría tardar varios años en recuperarse.

Distribución que consideraría razonable

Perfil prudente-equilibrado

• 40.000 € (40%) en depósitos o cuentas remuneradas.
• 30.000 € (30%) en fondos de renta fija de calidad o bonos gubernamentales.
• 30.000 € (30%) en fondos indexados globales muy diversificados.

Esta cartera debería tener muchas más probabilidades de superar la inflación a medio plazo que mantener el dinero parado, pero sin asumir un riesgo excesivo.

Alternativa más conservadora

Si perder dinero te preocupa mucho:

• 60.000 € en depósitos.
• 30.000 € en renta fija.
• 10.000 € en bolsa global.

Rentabilidad esperada menor, pero también menos sobresaltos.

Lo que yo no haría

• Todo en cuenta corriente.
• Todo en vivienda para alquilar.
• Todo en Bolsa.
• Criptomonedas como inversión principal.
• Productos bancarios complejos con comisiones altas.

Regla sencilla

Pregúntate:

"Si mañana mis 100.000 € pasan a valer 85.000 €, ¿podría dormir tranquilo?"

• Si la respuesta es no, mantén la bolsa por debajo del 30%.
• Si la respuesta es sí, podrías subirla al 40%-50%.

Un ejemplo práctico

Podrías tener:

• 25.000 € en una cuenta remunerada para emergencias y tranquilidad.
• 35.000 € en un depósito a plazo.
• 20.000 € en un fondo de bonos europeos de bajo coste.
• 20.000 € en un fondo indexado mundial (MSCI World o ACWI).

Es una cartera sencilla, barata y razonablemente protegida frente a la inflación.

Una cuestión importante: ¿ya estás jubilado o sigues trabajando y qué pensión aproximada esperas cobrar? Con ese dato podría afinar mucho más la estrategia.

AFINAR LA ESTRATEGIA

Acaban de concederme la jubilación parcial con contrato de relevo, por lo que me quedan 11 meses de trabajo a jornada completa / Espero una pensión aproximada de 1300 euros

RESPUESTA:

Gracias por dar más contexto. Con lo que me cuentas, mi visión cambia bastante.

Tienes 63 años, 100.000 € son todos tus ahorros, te quedan solo 11 meses para la jubilación completa y esperas una pensión de unos 1.300 € mensuales.

En esta situación, el principal riesgo ya no es la inflación. El principal riesgo es sufrir una pérdida importante de capital justo cuando vas a depender más de esos ahorros para complementar la pensión.

Mi opinión

Yo no asumiría un perfil agresivo.

Una pensión de 1.300 € al mes son unos 15.600 € al año. Tus 100.000 € representan aproximadamente 6 años de pensión. Es una cantidad importante y merece una protección especial.

Distribución que consideraría adecuada

50% muy seguro

• 50.000 € en depósitos y cuentas remuneradas.

Objetivo:

• Disponibilidad inmediata.
• Reducir riesgo.
• Obtener algo de rentabilidad.

30% renta fija

• 30.000 € en fondos de bonos gubernamentales europeos o deuda de alta calidad.

Objetivo:

• Rentabilidad superior a una cuenta corriente.
• Menor volatilidad que la bolsa.

20% renta variable global

• 20.000 € en un fondo indexado mundial.

Objetivo:

• Combatir la inflación a largo plazo.
• Mantener potencial de crecimiento.

¿Cuánto podría generar?

Sin hacer previsiones exactas, una cartera así podría aspirar a una rentabilidad media de alrededor del 3%-5% anual en el largo plazo.

Sobre 100.000 € eso equivaldría aproximadamente a:

• 3.000 € a 5.000 € brutos al año.
• 250 € a 400 € mensuales de media.

No es una garantía, pero sirve para hacerse una idea.

Otra posibilidad que estudiaría

Si tienes vivienda en propiedad y gastos moderados, podrías reservar:

• 70.000 € para inversión conservadora.
• 30.000 € como fondo de seguridad.

Muchas personas cerca de la jubilación encuentran muy tranquilizador saber que disponen de 2 o 3 años de gastos en efectivo pase lo que pase en los mercados.

Lo que haría yo en tu lugar

Si fuera mi dinero y estuviera en tu situación:

• 50.000 € en depósitos/cuentas remuneradas.
• 30.000 € en renta fija de calidad.
• 20.000 € en un fondo indexado mundial de bajo coste.

Y revisaría la cartera una vez al año, sin hacer movimientos frecuentes.

Con tu edad y nivel de ahorros, mi objetivo sería que dentro de 10 años siguieras teniendo una parte muy importante de esos 100.000 €, más que intentar duplicarlos.

Si me dices:

• si tienes vivienda en propiedad o alquiler,
• si estás casado y si tu cónyuge tendrá pensión,
• y cuáles son tus gastos mensuales aproximados,

puedo hacer una planificación más realista de cuánto podrías retirar al mes de esos 100.000 € sin riesgo elevado de quedarte sin capital.

PLANIFICACIÓN

Tengo vivienda en propiedad, estoy casado y mi cónyuge tendrá pensión, tengo unas rentas anuales por alquiler de unos 9000 euros y mis gastos mensuales aproximados son de 1500 euros 

RESPUESTA:

Con los datos que aportas, tu situación parece bastante más sólida de lo que suele ser habitual al llegar a la jubilación:

• Vivienda en propiedad.
• 100.000 € de ahorro financiero.
• Pensión prevista de unos 1.300 €/mes.
• Rentas por alquiler de unos 9.000 €/año (750 €/mes).
• Cónyuge con derecho futuro a pensión.
• Gastos aproximados de 1.500 €/mes.

Tu verdadero problema no parece ser la inflación

Tus ingresos previsibles serían aproximadamente:

• Pensión: 1.300 €/mes.
• Alquiler: 750 €/mes.

Total: 2.050 €/mes.

Frente a unos gastos de 1.500 €/mes, tendrías un margen aproximado de 550 €/mes antes de impuestos.

Por eso, desde un punto de vista financiero, no parece que necesites asumir mucho riesgo para mantener tu nivel de vida.

Qué haría yo con los 100.000 €

Pensando en preservar patrimonio y combatir la inflación moderadamente:

60.000 € (60%) en seguridad

• Cuentas remuneradas.
• Depósitos escalonados.
• Letras del Tesoro.

25.000 € (25%) en renta fija de calidad

• Fondos de bonos gubernamentales euro.
• Fondos de renta fija corporativa investment grade.

15.000 € (15%) en renta variable global

• Fondo indexado mundial (MSCI World o FTSE All World).

Esta distribución probablemente no maximice la rentabilidad, pero sí busca algo que considero más importante en tu caso: dormir tranquilo.

Alternativa si quieres protegerte algo más de la inflación

Podrías subir la renta variable hasta un 25%:

• 50.000 € liquidez y depósitos.
• 25.000 € renta fija.
• 25.000 € fondo indexado global.

Yo no subiría mucho más, porque esos 100.000 € representan una reserva muy valiosa para contingencias futuras.

Una reflexión importante

Si mantienes los gastos actuales, es posible que ni siquiera necesites tocar el capital durante muchos años.

Supongamos:

• Ingresos: 2.050 €/mes.
• Gastos: 1.500 €/mes.

Te sobrarían unos 6.600 € al año.

En ese escenario los 100.000 € funcionarían más como colchón de seguridad que como fuente de ingresos.

Mi conclusión

Si fueras un familiar cercano mío, no intentaría obtener rentabilidades espectaculares con ese dinero.

Intentaría que:

• no perdiera demasiado valor frente a la inflación,
• estuviera disponible ante problemas de salud o dependencia,
• y siguiera existiendo dentro de 10 o 15 años.

Por los datos que das, me preocuparía más la preservación del capital que la rentabilidad. De hecho, teniendo vivienda pagada, ingresos por alquiler y una pensión superior a tus gastos básicos, estás en una posición más cómoda de lo que sugieren los 100.000 € vistos aisladamente.

Cuentas renumeradas

 Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria normal (como una cuenta corriente o de ahorro) en la que el banco te paga intereses por el dinero que mantienes depositado.

Ejemplo sencillo

Supongamos que ingresas 10.000 € en una cuenta que ofrece un 3% TAE.

• Dinero depositado: 10.000 €
• Rentabilidad: 3% TAE
• Intereses aproximados en un año: 300 € brutos

En la práctica cobrarías algo menos porque los intereses tributan en el IRPF.

Ventajas

✅ Tu dinero sigue disponible para retirarlo cuando quieras.
✅ Riesgo muy bajo si la entidad está cubierta por un Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 € por titular y entidad en la UE).
✅ No necesitas invertir en bolsa ni asumir volatilidad.
✅ Muchas no tienen comisiones. 

Aspectos a revisar

No te fijes solo en el porcentaje:

1. TAE y duración

   • Algunas ofrecen un 3% o más solo durante unos meses.
   • Después la remuneración puede bajar mucho. 

2. Límite de saldo

   • Puede que remuneren solo los primeros 25.000 €, 50.000 € o una cantidad determinada. 

3. Requisitos

   • Algunas exigen domiciliar nómina.
   • Otras piden usar Bizum, la tarjeta o cumplir ciertas condiciones. 

4. Pago de intereses

   • Puede ser diario, mensual o trimestral. 

¿Hay algún riesgo?

El principal riesgo no suele ser perder el dinero, sino:

• Que la rentabilidad promocional termine.
• Que la inflación sea superior a los intereses que recibes.
• Que el saldo remunerado tenga límites. 

¿Cuándo merecen la pena?

Son una buena opción si:

• Quieres tener un colchón de emergencia.
• Vas a necesitar el dinero en meses o pocos años.
• No quieres invertir en productos con riesgo.

Si me dices cuánto dinero tienes pensado dejar en una cuenta remunerada (por ejemplo, 5.000 €, 20.000 € o 50.000 €), te calculo cuánto ganarías al año con las mejores opciones actuales.

LAS MEJORES CUENTAS RENUMERADAS DEL MOMENTO

Si buscas máxima rentabilidad sin asumir riesgo y con dinero disponible, este sería un ranking actualizado de las cuentas remuneradas más atractivas en España en agosto de 2026. 

🏆 Top 10 cuentas remuneradas

Posición	Entidad	Rentabilidad (TAE)	Observaciones
1	Revolut	3,51% TAE	Promoción para nuevos clientes, saldo remunerado hasta 25.000 €. [20minutos.es], [rankia.com]
2	Raisin Cuenta Bienvenida	3,10% TAE	Oferta de bienvenida durante los primeros meses. [abc.es], [finanzas.abc.es]
3	Trade Republic	3,04% TAE	Sin nómina ni comisiones; IBAN español y Bizum. [20minutos.es], [abc.es]
4	bunq	3,01% TAE	Cuenta de ahorro online con alta remuneración. [rankia.com], [finanzas.abc.es]
5	B100 Health	3,00% TAE	Recompensa hábitos saludables. [20minutos.es], [rankia.com]
6	Openbank	2,50% TAE	Respaldo de Grupo Santander. [abc.es], [abc.es]
7	Bankinter Digital	2,50% TAE	Buena alternativa para banca tradicional. [rankia.com]
8	Sabadell Online	2,00% TAE	Sin obligación de nómina. [rankia.com], [20minutos.es]
9	ABANCA Remunerada	2,00% TAE	Interés durante el primer año. [abc.es], [rankia.com]
10	Kutxabank Remunerada	2,00% TAE	Opción conservadora. [rankia.com]

Mi recomendación según tu perfil

• Para máxima rentabilidad a corto plazo: Revolut (3,51% TAE). 
• Para dejar el dinero sin complicaciones y sin promociones temporales muy restrictivas: Trade Republic (3,04% TAE). 
• Si prefieres un banco español tradicional: Openbank o Sabadell. 
• Si tienes más de 50.000 € y buscas diversificar: combinar Trade Republic con Openbank o Sabadell puede ayudarte a mantener la cobertura de los fondos de garantía. 

Ejemplo: con 20.000 € al 3,04% TAE obtendrías aproximadamente 608 € brutos al año en Trade Republic. 

Si me indicas cuánto dinero quieres depositar (10.000 €, 30.000 €, 100.000 €, etc.), puedo hacerte un ranking personalizado con la rentabilidad neta después de impuestos.

TAE

 TAE significa Tasa Anual Equivalente.

Si ves un 3,51% TAE en una cuenta de ahorro, depósito o préstamo, indica el rendimiento o coste efectivo anual, teniendo en cuenta no solo el tipo de interés nominal, sino también la frecuencia de liquidación de intereses y, en algunos casos, comisiones.

Si es una cuenta o depósito

Un 3,51% TAE significa que, manteniendo el dinero durante un año completo en las condiciones indicadas, obtendrías aproximadamente un 3,51% de rentabilidad anual.

Por ejemplo:

• Inviertes 10.000 €
• TAE: 3,51%
• Tras un año tendrías aproximadamente 10.351 €

Es decir, ganarías unos 351 € brutos antes de impuestos.

(Para 100.000 € serían 3.510 €)

Diferencia entre TIN y TAE

• TIN (Tipo de Interés Nominal): interés "simple".
• TAE: refleja mejor el rendimiento o coste real anual.

Por eso, para comparar productos financieros, es más útil fijarse en la TAE que en el TIN.

IPC

La inflación anual en España (IPC) se sitúa actualmente en el 3,5% interanual (julio de 2026, dato adelantado del INE). 

Esto supone un aumento de tres décimas respecto a junio, cuando la tasa fue del 3,2%. 

Algunos datos relevantes:

• IPC general: 3,5% interanual. 
• Inflación subyacente (sin alimentos frescos ni energía): 3,0%. 
• Variación mensual (julio frente a junio): +0,2%. 
• El repunte se atribuye principalmente al encarecimiento de los carburantes y de la electricidad. 

En términos prácticos, significa que una cesta de bienes y servicios que costaba 100 € hace un año cuesta ahora, de media, unos 103,50 €. 

España pierde 17 fábricas de electrodomésticos en dos décadas y dispara la dependencia del exterior

 

https://www.eldebate.com/economia/20260712/espana-pierde-17-fabricas-electrodomesticos-dos-decadas-dispara-dependencia-exterior_438306.html